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突发!包商银行出现严重信用风险被接管犛没Т婵?000亿

作者: | 发布时间:2019-05-24 21

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摘要:包商银行出现严重信用风险,为保护存款人和其他客户合法权益,被接管一年。

5月24日,央行、银保监会联合发布公告,鉴于包商银行出现严重信用风险,为保护存款人和其他客户合法权益,依照《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》有关规定,银保监会决定自2019年5月24日起对包商银行实行接管,接管期限一年。


根据有关法律法规规定,由央行、银保监会会同有关方面组建接管组,对包商银行实施接管。自接管开始之日起,接管组全面行使包商银行的经营管理权,并委托中国建设银行股份有限公司托管包商银行业务。建设银行组建托管工作组,在接管组指导下,按照托管协议开展工作。


接管后,包商银行正常经营,客户业务照常办理,依法保障银行存款人和其他客户合法权益。



2016年末存款余额1936亿


包商银行前身为包头市商业银行股份有限公司,于1998年在原包头市17家城市信用合作社的基础上,由包头市财政局及12家法人股东共同发起设立,2007年更名为包商银行。


2016年年报显示,包商银行2016年总资产为4315.83亿,营业收入124.02亿,净利润42.1亿,存款余额1936.43亿,贷款余额1565.01亿,不良贷款比例为1.68%。法人股合计持有96.66%。董事长李镇西,行长王慧萍。员工为7679人,设有19个分支机构。


包商银行利润与资产情况(数据来源包商银行2016年年报)


截止2016年,包商银行贷款主要集中在个人贷款领域,占总贷款额度的43.4%,账面余额为679.18亿,其余分布在批发和零售业,占比21.53%,账面余额为336.99亿。


包商银行前十大股东(数据来源包商银行2016年年报)


2017年年报还没有发布 信用评级被下调 资本充足率逼近红线


2018年6月28日,包商银行发布公告,称因为要引入战略投资者,主要股东股权可能发生变动,故暂不披露2017年年报。


每年发生股权变动的企业比比皆是,但因股权变动而不发年报的企业恐怕是“凤毛麟角”了。到如今,包商银行2017年和2018年年报均未披露,引发业界一片猜测。


如今央行和银保监会的接管公告似乎揭开了谜底:包商银行还是出问题了。


早在2017年度跟踪评级报告中,大公国际就表示,预计未来1~2年,包商银行经营发展面临一定挑战,未来信用状况存在下降风险。此外,大公国际对包商银行“15包商银行小微01”和“16包商银行小微01”信用等级维持AA+,“15包商银行二级”信用等级维持AA,主体信用等级维AA+,但将其评级展望由“稳定”调整为“负面”。


“资本充足率水平快速下降”也是2017年包商银行主体评级展望被大公国际调整为“负面”的重要原因之一。财报数据显示,截至2016年末,包商银行的资本充足率为11.69%,一级资本充足率和核心一级资本充足率均为9.07%。而截至2017年3月末,包商银行的资本充足率为11.08%,一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.52%;截至2017年6月末,其资本充足率较2016年末下降2.2个百分点至9.49%,一级资本充足率和核心一级资本充足率均为7.33%,较2016年末和2017年3月末均出现了大幅下跌。



大公在评级报告中明确表示,2017年6月末,包商银行资本充足率大幅下降且计提储备资本的核心一级资本充足率已不满足监管要求。


按照2013年1月1日起实施的《商业银行资本管理办法(试行)》,要求非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率要在2018年年底前分别达到7.50%、8.50%和10.50%。


曾是明天系旗下重要融资平台


包商银行曾经是“明天系”旗下重要融资平台,一度持有包商银行36%的股权。明天系通过所控制的上市公司及大量的中间影子持股公司,所持股的金融机构有44 家,其中,银行 17 家、保险 9 家、证券 8 家、信托 4 家、基金 3 家、期货 2 家、金融租赁1家,资产规模高达3万亿。


明天系掌门人肖建华,其经历不乏传奇色彩。1971年,肖建华出生于山东肥城市安驾庄镇南夏辉村一个普通教师家庭,15岁考入北京大学法律系,18岁成为北京大学学生会主席,27岁成为上市公司华资实业总经理,30岁掌控4家上市公司。


在去杠杆压力下,民营金控迎来史上最强“监管风暴”,最终,明天系也烟消云散。随着“明天系”动荡,包商银行的经营状况就开始呈现出不稳定的迹象。此次被央行和银保监会接管,相信会有更多内幕逐渐披露。


资料:在怎样的情况下,银行业金融机构会被接管或被指令合并


在我国金融机构主要分为商业银行和非商业银行金融机构两类,银行业监督管理法第三十四条 银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响债权人利益的,国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管,或者指令与其他银行业金融机构合并。接管和指令合并的具体办法由国务院制定。


银行业金融机构被接管,或者被指令与其他银行业金融机构合并,有两种理由要件:


一是银行业金融机构由于经营管理不善,已经发生信用危机,严重影响债权人利益的;


二是银行业金融机构由于管理不善,或其它原因,可能发生信用危机,将会严重影响债权人利益时。


经营管理不善或其它原因是指诸如管理混乱、决策失误、风险集中,或者违法经营、出现重大经济刑事案件等,这些事由都可能引发银行业金融机构信用危机。


信用危机,意味着银行业金融机构不能清偿到期债务,即存款人的存款,陷入经济困境。


如果信用危机不能有效制止,银行业金融机构就会破产。银行业金融机构与一般生产经营性企业相比较,社会危害性更大。



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